Créditos - Adquisición de Terrenos

Crédito Hipotecario CrediBajío CASA - Banco del Bajio

CrediBajío Casa con Pagos Fijos

Esta modalidad del producto hipotecario es aquel en que los pagos son iguales durante todo el plazo del crédito.

CrediBajío Casa con Pagos Reducidos

Es un esquema en el cual las primeras mensualidades son menores y se irán incrementando de forma mensual, hasta la liquidación del crédito.

Para estas modalidades aplican los términos y condiciones que se describen a continuación:

TÉRMINOS Y CONDICIONES

ADQUISICIÓN DE TERRENOS

Para la adquisición de terrenos el monto mínimo de financiamiento es de $ 200,000 y el monto máximo financiable es del 70% sobre valor de avalúo y/o de compra del inmueble objeto de la operación, considerando que el valor mínimo del terreno deberá ser de $570,000.

PLAZO

El tiempo de vida del Crédito Hipotecario estará comprendido entre los 5 y 20 años y para la adquisición de terrenos, áreas inmobiliarias y terminación de obra será entre 5 y 10 años.

SISTEMA DE AMORTIZACIÓN

Pagos mensuales fijos o reducidos.

TASA DE INTERÉS ORDINARIA

 

DESTINO
ADQUISICIÓN
DE VIVIENDA
ADQUISICIÓN
DE TERRENO
REMODELACIÓN
CAMBIO DE
ACREEDOR
CAMBIO DE
DEUDOR
TASA
12.5%
15.25%
12.5%
12.5%
12.5%
 
         
         

TASA DE INTERES MORATORIA

La tasa de interés moratoria es “tasa de interés ordinaria” multiplicada por 1.5 veces por día de atraso.

MONEDA

Pesos.

MEDIOS DE DISPOSICIÓN

A través de una cuenta de Banco del Bajío.

MEDIOS DE PAGO DEL CRÉDITO
El pago del crédito se realiza por medio de un cargo automático a través de su cuenta de vista. El depósito a la cuenta de vista para efectuar el pago a Banco del Bajío, se puede realizar de la siguiente manera:

TIPO DE DEPÓSITO
DÍA DE ACREDITACIÓN
Efectivo en sucursales Banco del Bajío
Día en que se recibe
Cheque de Banco del Bajío
Día en que se recibe
Cheque de otro Banco
Día hábil bancario siguiente después de las 12:00 p.m.
Transferencia entre cuentas BB
Día en que se recibe
SPEI | Sistema de Pagos Electrónicos Interbancarios
El día en que se recibe, hasta las 15:45 hrs.
TEF | Transferencia Electrónica de Fondos
T+1 Siguiente día hábil bancario
T+2 Segundo día hábil bancario
Según las instrucciones del Cliente
Domiciliación
Fecha acordada por el cliente
T+1 Transferencia Electrónica de Fondos programada a 24 hrs.
T+2 Transferencia Electrónica de Fondos programada a 48 hrs.

FORMA DE PAGO

Cargos automáticos a la cuenta de cheques del Cliente el día último de cada mes. En caso de que este día sea inhábil, el cargo se realizará el día hábil inmediato siguiente.

PAGOS ANTICIPADOS

En cualquier momento podrá pagar total o parcialmente el saldo insoluto de su crédito de forma anticipada, ya que estos pagos se aplican siempre a los últimos vencimientos, sin ningún tipo de comisión o castigo.

PAGOS ADELANTADOS

En cualquier momento podrá programar el pago de las mensualidades próximas de su crédito, sin ningún tipo de comisión o castigo.

OBLIGADO SOLIDARIO| Firma adicional de respaldo

Se requiere la participación de un Obligado Solidario cuando:

  • Se quieran consolidar ingresos.
  • El régimen matrimonial sea Sociedad Conyugal.
  • El Cónyuge sea copropietario del inmueble, en cuyo caso participará como Obligado solidario y Garante hipotecario.
  • El solicitante no cuente con experiencia crediticia.

VIDA ÚTIL DE LA VIVIENDA

La vivienda deberá tener una vida útil mínima de 25 años.

COMISIÓN POR ORIGINACIÓN DE CRÉDITO

La comisión por originación será de 2.9% para todos los destinos, excepto para adquisición de terrenos, cuya comisión será del 2.5% y adquisición de áreas inmobiliarias para profesionistas, la cual será del 2.0%, dicha comisión puede ser financiable.

GASTOS

Dentro de los gastos se considerarán los siguientes, no siendo financiables:

  • Gastos notariales: 4 a 10 % dependiendo de la plaza donde esté ubicado el inmueble.
  • Estudio socioeconómico y buró: sin costo para el cliente.
  • Avalúo: 3 al millar, más $250 por gastos de administración.

SEGUROS

Vida e Invalidez Total y Permanente

Solicitante (0.40/ 1000) X Saldo insoluto al mes.

Solicitante y Cónyuge/Coacreditado (0.70/ 1000) X Saldo insoluto al mes.

Daños

((1.503/1000) X Valor avalúo) al año para todos los destinos excepto áreas inmobiliarias.

((3.013/1000) X Valor avalúo) al año para el destino de áreas inmobiliarias.

LEY DE TRANSPARENCIA

Derechos del cliente:

  • Solicitar gratuitamente una Oferta Vinculante en caso de que su solicitud de crédito sea autorizada, la cual tendrá una vigencia de 20 días naturales.
  • Obtener, en caso de ser aprobado su crédito, el clausulado del contrato que firmará con el Banco.
  • Elegir Perito Valuador de entre los que el Banco le presente.

COSTO ANUAL TOTAL PROMEDIO

CAT PROMEDIO

14.6% SIN IVA*

Costo Anual Total de créditos denominados en moneda nacional a tasa fija para fines informativos y de comparación exclusivamente. Este CAT sólo es comparable con el CAT de otros créditos denominados en moneda nacional a tasa fija.

* CAT calculado al 31 de Octubre de 2009 para un crédito con las siguientes condiciones:

Sobre  un crédito de $1,000,000 a un plazo de 180  meses, a  una tasa de interés promedio ponderada de 12.22%, comisión por originación de 2.9%

CRITERIOS DE ELEGIBILIDAD

  • Persona Física.
  • Edad Mínima 25 años. No mayor a 70 años al final del plazo de crédito.
  • Ingreso bruto mínimo de $ 20,000, puede ser el solicitante por sí mismo o con apoyo de sus familiares directos.
  • Deberá comprobar una antigüedad en empleo y domicilio de 3 años en combinación de estos dos criterios.
  • Presentar 2 referencias crediticias.
  • Tener antecedente positivo en el buró de crédito al menos el último año antes de solicitar el crédito.
  • El Cónyuge, los padres o hijos(as) del titular pueden ser coacreditados. En el caso que el acreditado este casado por régimen de sociedad conyugal, y sin importar que no acumule ingresos, el Cónyuge participará en el crédito como Obligado Solidario y Garante Hipotecario. Por lo anterior se procederá a asegurar a los coacreditados obligatoriamente por lo que se les debe considerar en el costo del seguro.
  • Ser de nacionalidad mexicana, en caso de extranjeros residentes en el país es imprescindible presentar Forma Migratoria (FM) con pasaporte vigente del país de origen.
  • Resultado satisfactorio del estudio socioeconómico.

REQUISITOS DEL INMUEBLE

  • Ubicación en zona urbana y vida útil mínima de 25 años.
  • Inmueble libre de gravamen, debiendo considerar siempre que al formalizar la operación Banco del Bajío, S.A. quede en primer lugar.
  • Contar con un avalúo vigente por parte de Banco del Bajío.

DOCUMENTACIÓN REQUERIDA DEL ACREDITADO

  • Solicitud de Crédito Hipotecario debidamente requisitada y firmada.
  • Identificación oficial con fotografía del solicitante y obligado solidario:
  • Credencial de Elector (IFE), Cédula Profesional, Pasaporte mexicano o FM con Pasaporte vigente del país de origen.
  • Comprobante de domicilio del solicitante y obligado solidario:
  • Recibo de teléfono, luz o agua con antigüedad no mayor a 2 meses.
  • Acta de matrimonio o divorcio, o defunción del cónyuge en su caso.
  • Acta de nacimiento.
  • Contrato de apertura de cuenta de vista con Banco del Bajío o demostración de tener cuenta vigente con nosotros.
  • Autorización para consulta en Buró de Crédito.
  • Cuestionario Médico y Consentimiento de seguro de vida, aplica en créditos de 1 a 5 millones de pesos.
  • Cuestionario Médico y Solicitud de seguro vida, aplica para créditos iguales o mayores a 5 millones de pesos.
  • Forma Migratoria (FM) con pasaporte vigente del país de origen.

DOCUMENTACIÓN ADICIONAL

ASALARIADOS | Deberá de cubrir uno de los siguientes puntos:

  • Comprobante de ingresos: Últimos tres meses de recibos de nómina, carta de la empresa y número de IMSS.
  • Últimos tres meses de recibos de nómina y últimos tres estados de cuenta donde se identifiquen depósitos de nómina.

PERSONAS FÍSICAS CON ACTIVIDAD EMPRESARIAL O PROFESIONISTAS INDEPENDIENTES

  • Tres últimos estados de cuenta
  • Última declaración de impuestos anual y las parcialidades del año en curso.

DOCUMENTACIÓN REQUERIDA DEL INMUEBLE

  • Copia de la escritura de propiedad o de la promesa de compra-venta.
  • Boletas de Agua y Predial al corriente en sus pagos.
  • Presupuesto de obra y permiso de construcción, en su caso.
  • Escritura de propiedad inscrita en el Registro Público de la Propiedad.
  • Planos arquitectónicos.
  • Régimen de propiedad en condominio (vivienda en condominio).
  • Tabla de indivisos (vivienda en condominio).
  • Reglamento y carta de no adeudo de mantenimiento (vivienda en condominio).
  • Aviso de terminación de obra, alineamiento y número oficial (vivienda nueva).
  • Solicitud de avalúo, según la Ley de Transparencia, articulo 7:

“El acreditado tendrá derecho a escoger al perito valuador que intervenga en la operación de entre el listado que le presente el banco”.

DEDUCIBILIDAD DE INTERESES

  • Los intereses reales efectivamente pagados, derivados de créditos hipotecarios cuyo destino sea adquisición, construcción o remodelación de casa habitación, podrán ser deducibles para el cálculo del Impuesto sobre la Renta en la declaración anual, siempre que el monto del crédito otorgado no exceda de 1.5 millones UDIS, o hasta el interés correspondiente a esta cantidad.
  • Los intereses reales derivados del crédito hipotecario, cuyo destino sea liquidez, causan IVA y no podrán hacerse deducibles para el Impuesto sobre la Renta.
  • Son causantes de IVA los intereses derivados del crédito hipotecario cuyo destino sea Cambio de Acreedor y su origen sea distinto al de adquisición y tampoco serán deducibles para Impuesto sobre la Renta.
  • Si el área inmobiliaria a adquirir se destina única y exclusivamente para el desarrollo de las actividades de adquiriente, los intereses generados no causan IVA.

RIESGOS

Contratar créditos en exceso a su capacidad de pago puede afectar su patrimonio y su historial crediticio.

Fuente: Banco del Bajio

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