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Antecedentes Los trabajadores con ingresos entre 4.5 y 15 salarios mínimos, el día de hoy cuentan con dos alternativas de financiamiento para vivienda:
Crédito Tradicional - El ejercicio del crédito se encuentra sujeto a disponibilidad de recursos, de acuerdo con el Programa Operativo Anual.
- El derechohabiente paga diferencias para adquirir una vivienda del valor adecuado a su nivel de ingresos, al considerar el límite de los créditos de Infonavit.
Cofinanciamiento - Las operaciones se encuentran sujetas, en lo individual, a la autorización de las Entidades Financieras.
- Necesidad de acudir a dos instituciones para el trámite del crédito, demorando el proceso para el derechohabiente.
Desarrollar un producto de crédito:
- Originado 100% por Infonavit, bajo las reglas del Instituto, hasta por un monto calculado de acuerdo con la capacidad de pago del derechohabiente.
- Con la participación de las Entidades Financieras, mediante la transferencia de un porcentaje del crédito, manteniendo el Infonavit, los montos de crédito y condiciones que tiene en las operaciones de cofinanciamiento.
- Cuya administración esté a cargo del Infonavit, mediante el cobro de una comisión, salvo en casos de incumplimiento de las obligaciones de pago, por parte del acreditado.
- En el que el derechohabiente, al igual que en el Cofinanciamiento, sea cliente de la Entidad Financiera.
El Consejo de Administración autorizó a la administración el esquema y operación de “Créditos por Excedente” (nombre comercial: Crédito Infonavit Total). Para ello se modificaron las reglas 18 y 20 de Otorgamiento de crédito. La primera institución que participó con este esquema es Grupo financiero Banamex con quien se está realizando el lanzamiento. Objetivo Crédito Infonavit Total se inserta en la estrategia de crédito en tanto que… - Es un producto de crédito que atiende las necesidades de crédito acorde a la capacidad de compra que tienen e preferentemente los derechohabientes con ingresos entre 4.5 y 15 VSM.
- Permite un proceso de originación eficiente al aprovechar la capacidad tecnológica y de proceso que tiene el Infonavit.
- Es una opción de mejor servicio ya que el trámite se realiza en el Infonavit, sin la necesidad de integrar dos expedientes.
- La rentabilidad del portafolio es mayor pues el Infonavit hace un cargo a la entidad financiera por las labores de originación y administración del crédito
- Coadyuva al cumplimiento de las metas al brindar recursos adicionales y atender a un segmento de derechohabientes que a partir del segundo semestre reciben cartas promesa a través del producto Crédito Infonavit.
Alcance de Infonavit Total
El Crédito Infonavit Total aplicará a todos los derechohabientes del Instituto que cubran con los requisitos establecidos por el mismo para presentar solicitud de crédito. Sólo aplica para solicitudes de crédito individual No aplica para viviendas ubicadas en los estados de Guerrero, Morelos y Tlaxcala. Lo operarán todas las oficinas de crédito del Instituto a partir de su lanzamiento así como las empresas que cuentan con Captura Remota (en una segunda fase). Descripción de Infonavit Total Es el crédito hipotecario de Infonavit dirigido a los trabajadores derechohabientes del Instituto que desean aprovechar su CAPACIDAD TOTAL de crédito lo que les permite adquirir una vivienda de hasta $559,557.60 pesos (350 VSM). Crédito Infonavit Total tiene las condiciones en monto, tasa, plazo y pago mensual de un crédito tradicional de Infonavit. Características | | Destino | Adquisición de vivienda nueva o usada
| | Edad | 18 - 65 años
| Crédito Máximo
| 305 VSM’s - $487,614 | | Crédito + Ahorro SSV | 350 VSM’s - $559,557 | | Tasa | 8.5% - 10.0% | | Plazo | Hasta 30 años
| | Plazo mensual al millar | $7.50 - $8.93
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Beneficios del Infonavit Total - El derechohabiente de Infonavit utiliza toda su capacidad de crédito a través del Instituto, con el apoyo de Banamex.
- Las condiciones financieras del crédito son las mismas que la de las operaciones tradicionales de Infonavit.
- Todo el trámite se realiza a través del Instituto, sin la necesidad de integrar dos expedientes.
- El derechohabiente podrá recibir los servicios y productos bancarios que ofrece Banamex a todos sus clientes.
Requisitos:
- Ser derechohabiente del Infonavit, con relación laboral vigente.
- Cumplir con la puntuación mínima requerida de 116 puntos.
- No haber tenido un crédito del Infonavit.
- Aplica sólo para crédito individual.
- Aplica sólo para adquisición de vivienda nueva o usada.
- El valor de la vivienda que elijas no debe rebasar los $559,557.60 (350 VSM),
- Que la vivienda:
- Esté ubicada en zona urbanizada y cuente con todos los servicios (agua, drenaje y energía eléctrica).
- No se encuentre en zona de riesgo.
- Sea de uso habitacional exclusivamente.
- Tenga una vida útil remanente mínima de 30 años.
- Cuente con Título de propiedad.
- Esté al corriente en los pagos de consumo de agua y predial.
- Se encuentre libre de gravámenes (hipotecas, embargos, etc.), al momento de la firma de la Escritura.
- Al solicitar tu crédito, el avalúo debe estar vigente.
- El Dictamen técnico de la vivienda debe contar con una calificación mínima de 70 puntos.
- Firmar y entregar al Notario público la autorización para la consulta en Sociedades de Información Crediticia, previo a la firma del crédito. En ésta, das tu consentimiento para que en el futuro la institución financiera que participa en este programa pueda realizar consultas. Esta autorización es independiente y no está vinculada con la autorización de tu crédito Infonavit Total.
Nota: El Crédito Infonavit Total, no aplica para viviendas ubicadas en los estados de Guerrero, Morelos y Tlaxcala. Pasos para solicitarlo: - Averigua tu puntuación y monto de crédito Infonavit.
- Conoce las condiciones financieras del Crédito Infonavit imprimiendo tu Carta de Inicio de Trámite.
- Consulta algunas opciones de vivienda nueva o usada
- repara tu expediente con los documentos requeridos, para entregarlo en el Infonavit:
Solicitud de Inscripción de Crédito. - Original del Acta de Nacimiento
- Copia de Identificación Oficial (Credencial de Elector (IFE), Pasaporte vigente, Cartilla del Servicio Militar Nacional o Cédula Profesional).
- Avalúo.
- Consulta las Unidades de Valuación y obtén Avalúo.
- Elige un Notario Público y anota sus datos.
- Inscribe tu solicitud en la oficina del Infonavit más cercana.
- Prepara los documentos que requiere el Notario Público.
A la firma del crédito, entrega al Notario Público el Aviso de Retención de Descuentos, la Autorización para Consultas en Sociedades de Información Crediticia y una copia de la Identificación Oficial
El derechohabiente acudirá solamente al Infonavit para el trámite de originación del crédito con ambas instituciones.
La administración del crédito correrá a cargo del Infonavit, bajo su modelo de Cobranza social. Para mayor información de Infonavit Total visita www.infonavit.gob.mx
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