Crece morosidad en préstamos hipotecarios y tarjetas de crédito: CNBV

Mayo 2009. A la par del incremento en el desempleo y la profundización de la crisis económica, la cartera vencida entre los usuarios de préstamos hipotecarios otorgados por la banca comercial repuntó en marzo a 11 mil 151 millones de pesos, un incremento de 11 por ciento en comparación con el saldo divulgado en diciembre de 2008, reportó la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV).

La información divulgada por el organismo supervisor del sistema financiero indicó que en los tres primeros meses del año la morosidad entre los usuarios de créditos bancarios para vivienda (hipotecas) se incrementó en mil 129 millones de pesos, en el contexto de un repunte generalizado de la cartera vencida, aunque a un ritmo menor al observado en los últimos meses de 2008.

Entre los usuarios de tarjeta de crédito bancaria, la cartera vencida llegó en marzo a 27 mil 914 millones de pesos, un incremento de 35.5 por ciento en comparación con el mismo mes de 2008, cuando fue de 20 mil 601 millones de pesos, añadió la CNBV.

Actualmente por cada 100 pesos que la banca comercial ha prestado al público a través de tarjeta de crédito, 10.31 pesos están en cartera vencida, como un promedio para el sistema financiero. En algunos bancos el nivel de morosidad es mayor. Es el caso, por citar a los más relevantes del sistema, de BBVA Bancomer, con 11.06 pesos vencidos por cada 100 prestados; HSBC, con 14.81 pesos por cada 100, y Scotiabank, con 15.13 pesos. En promedio con el sistema se encuentra Santander, con 10.60 pesos por cada 100 prestados, mientras Banamex está por debajo del promedio, con 5.74 pesos vencidos por cada 100 otorgados como crédito a través de la tarjeta. Bancoppel tiene vencidos 23.4 pesos.

En cuanto al financiamiento a la vivienda, el sistema bancario canalizó créditos, hasta marzo pasado, por 294 mil 950.3 millones de pesos, de los cuales 11 mil 151 millones, que representan 3.78 por ciento del total otorgado, están en mora. Respecto de marzo de 2008, cuando fue de 7 mil 167 millones de pesos, la cartera vencida en préstamos a la vivienda o hipoteca creció al cierre del primer trimestre de este año en 55.6 por ciento, añadió la CNBV.

Mientras que el sistema bancario en promedio reportó en marzo un índice de morosidad –relación que mide la cartera vencida respecto de la cartera total– de 3.78 por ciento en créditos a la vivienda (redito hipotecario), bancos como HSBC o Scotiabank reportaron un deterioro mayor, con 11.92 y 5.40 por ciento, respectivamente. Mientras Santander, con 1.63; Banorte, 1.72; Banamex, 2.46, y Bancomer, con un índice de morosidad de 3.76, estuvieron debajo del promedio.

La CNBV añadió que al 31 de marzo pasado la banca múltiple reportó una cartera total de préstamos de un billón 863 mil millones de pesos, un decremento de 1.51 por ciento respecto del mes anterior y superior en 5.7 por ciento a la del mismo mes de 2008, cuando fue de un billón 761 mil millones de pesos.

Al cierre de marzo, la banca comercial tenía una reserva equivalente a 157 por ciento de la cartera vencida total.