¿Quién supervisará las SOFOMES?

Las Sofomes son Sociedades Anónimas cuyo objeto principal es la realización habitual y profesional del otorgamiento de crédito, la celebración de factoraje y arrendamiento financiero, sin necesidad de requerir autorización del Gobierno Federal.ueden, bajo ninguna modalidad de ahorro o inversión, captar recursos directamente del público.

Con las reformas realizadas en julio de 2006 a la Ley General de Organizaciones y Actividades Auxiliares del Crédito nacieron las Sociedades Financieras de Objeto Múltiple (Sofomes), las cuales al cierre de 2009 suman ya mil 324 entidades.

Se clasifican en dos: SOFOMES ER., las cuales mantienen vínculos patrimoniales con instituciones de crédito o sociedades controladoras de grupos financieros y, por ello, se encuentran bajo la supervisión de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) y en aspectos específicos por la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef). Al finalizar 2009 sumaban 23.

Por su parte, las SOFOMES ENR., son aquellas en cuyo capital no participan instituciones de crédito o sociedades controladoras de grupos financieros y están reguladas en aspectos específicos por la Condusef. Su número asciende a mil 301 sociedades, con el estatus siguiente:

Los aspectos específicos a supervisar y vigilar por parte de la Condusef a las Sofomes son:

• Que las operaciones de fideicomiso de garantía cumplan con lo establecido en la normatividad aplicable.
• Que se capitalicen intereses cuando las partes lo hayan convenido.
• Que el crédito hipotecario se otorgue en los términos que señala la Ley de Transparencia y de Fomento a la Competencia en el Crédito Garantizado.
• Revisar y analizar estados de cuenta, publicidad y contratos de adhesión.

A su vez, las Sofomes tienen la obligación ante la Condusef de:

• Registrar sus contratos de adhesión,
• Registrar las comisiones que cobren por las operaciones de crédito, factoraje y arrendamiento financiero que celebren con sus clientes, y
• Registrar el número de consultas y reclamaciones recibidas y atendidas en sus Unidades Especializadas de Atención a Usuarios.

Actualmente las 582 Sofomes que están operando ya han registrado sus contratos de adhesión y comisiones en los registros respectivos que tiene esta Comisión y pueden ser consultados en nuestra página electrónica: www.condusef.gob.mx.

Es importante mencionar que ninguna autoridad conoce, ni es responsable de verificar diversos aspectos financieros y contables de las Sofom ENR o no reguladas como son: requerimientos de capital, solvencia y estabilidad financiera de las instituciones, reservas técnicas, transparencia de la información contable, aprobación de estados financieros, etc., ya que por la naturaleza de estas entidades, nadie supervisa esos aspectos.

Recomendaciones

• Antes de celebrar una operación con alguna Sofom, verifica que esté debidamente registrada en el Registro de Prestadores de Servicios Financieros (SIPRES).
• Revisa que la Sofom tenga registrados sus contratos de adhesión en el Registro de Contratos de la Condusef.
• Verifica las comisiones que te van a cobrar en el Registro de Comisiones de la Condusef y si es con alguna Sofom ER revisa el Registro de Comisiones del Banco de México.
• Si alguna Sofom te ofrece altos rendimientos por guardar tu dinero en una cuenta de inversión o ahorro a cambio de un rendimiento, es falso, pues las Sofomes no pueden captar recursos del público. ¡Denúncialo!

Para cualquier duda o aclaración los teléfonos de atención son: D.F. y área metropolitana 53 40 09 99 y del interior de la república 01 800 999 8080.