Sin éxito, hipotecas en México para migrantes

Los programas de vivienda de los bancos y Sofoles, para que migrantes en Estados Unidos compren casa en México, se quedaron a la mitad de las expectativas de colocar cerca de 2,550 nuevos créditos en el sector, debido a la crisis económica en estos países, considera Phillip Hendrix, director general de Coldwell Banker, firma mundial dedicada a la compra y venta de inmuebles.

El directivo considera, que por un lado la crisis económica en Estados Unidos, obligó a los migrantes a disminuir sus envíos de remesas a México, lo que afectó directamente los planes de los inmigrantes para comprar una casa en territorio nacional.

Mientras que por otro lado, los bancos mexicanos no han sabido aprovechar el mercado de los migrantes, debido a que su objetivo está en los nacionales.

De acuerdo con el U.S. Census Bureau en 2008 La comunidad mexicana es el grupo nacional latino más numeroso, con cerca de 28 millones de personas, entre residentes y no legales; los cuales, según la institución federal, tienen un poder adquisitivo que supera los 500,000 millones de dólares al año, de una capacidad de compra total de más de 900,000 millones tiene toda la comunidad latina en Estados Unidos.

“Los bancos en México no están dando crédito a los migrantes y en Estados Unidos, es muy difícil que estas personas puedan calificar para una hipoteca” asegura Hendrix.

Para el especialista, los bancos no tienen la intención de incrementar su participación en este tipo de créditos, ya que están enfocados al segmento de vivienda media.

Ya que les permite disminuir el riesgo de incumplimiento con un crédito para vivienda media, debido al historial crediticio del cliente y por la estabilidad de ingresos a largo plazo de las personas acreditadas.

Hipotecaria Su Casita, la Sofom hipotecaria independiente más grande medida en activos en el país, abrió su primera oficina en Denver, Colorado, el 30 de septiembre del 2003, para iniciar operaciones en enero del 2004, con la expectativa de que los emigrantes compren una casa en México.

José Manuel Agudo, director de Su Casita, comentó al inaugurar la oficina, que se preveía que su nuevo negocio de créditos para los mexicanos que viven en Estados Unidos, representara entre un 15% y 20% del total de la empresa en dos o tres años.

Sin embargo, de acuerdo a cifras de la hipotecaria, desde hace seis años ha otorgado poco más de 1,075 créditos en Estados Unidos, con montos de 400,000 a 600,000 pesos, a un plazo promedio de 15 años.

Esto significa la colocación de 175 créditos en promedio por año, lo que representa sólo el 4% de las 4,257 nuevas hipotecas otorgadas hasta septiembre del 2009.

Por su parte Hipotecaria Nacional, la Sofom dedicada a otorgar créditos para vivienda de BBVA Bancomer, detalla que ha logrado colocar 2,320 créditos a la fecha (386 por año en promedio) por un monto de 115 millones de dólares.

De acuerdo a fuentes de Banca Hipotecaria Bancomer, durante este 2010, espera colocar 1,000 operaciones por 650,000 millones de pesos (50 millones de dólares aproximadamente).

Fernando Balbuena, especialista del sector hipotecario de BBVA Bancomer, comenta, “nosotros esperamos que la reactivación de la demanda de este tipo de productos sea al final del 2010, sin embargo será lenta, ya que las remesas de los emigrantes cayeron mucho este año” asegura.

El estudio “Pobreza, Migración y Remesas en México" de la Universidad Nacional Autónoma de México (UNAM), el gasto de las familias en México se distribuyó del 2007 al 2009 de la siguiente manera: gastos corrientes, que se refieren a comida , renta y salud, pasaron del 78 al 81%; ahorro, de 9 a 7%; gastos escolares del 7 al 6%; compra de propiedad, bajó de 1 a 0%; el destino de esos recursos a la inversión en un negocio, se mantuvo en 1% y la aplicación de los mismos a gastos diversos, aumentó de 4 a 5 por ciento.

“Muchos de los migrantes mexicanos prefieren ahorrar su dinero y construir poco a poco, antes que solicitar un crédito hipotecario a un banco” explica Hendrix.