En México pocas personas cuentan con los recursos necesarios para comprar una casa de contado. De hecho, la mayoría no contamos con la liquidez necesaria para adquirir un hogar propio y es ahí cuando los Créditos Hipotecarios pueden ser el instrumento ideal que nos permita consolidar el sueño de contar con un patrimonio.

En la actualidad, existen múltiples instituciones financieras que nos ofrecen una gran variedad de productos y por ello es importante dedicar el tiempo necesario para analizar o comparar detenidamente las distintas alternativas y así poder elegir la que más convenga a nuestras necesidades sin que esto represente algún riesgo para nuestra economía.

Por este motivo, en el Club Hipotecario creamos esta nueva sección especializada, en la cual hemos reunido y organizado toda la información que te ayudará a tomar la mejor decisión al momento de adquirir tu casa a través de cualquier alternativa hipotecaria.

Es importante mencionar que todo el material incluido en esta sección, ha sido elaborado con la ayuda de expertos en el tema con el único fin de orientar y brindar apoyo al consumidor.

Para continuar pulsa en cualquiera de las siguientes opciones:

Guía de Créditos Hipotecarios Opciones de Créditos Hipotecarios
Simuladores de Hipoteca Comparativos de Crédito Hipotecario
Gestión de Crédito Hipotecario Sucursales de Bancos

Compara los mejores créditos hipotecarios en México

Hipoteca Inversa un beneficio para adultos mayores

La hipoteca inversa para adultos mayores ya podrá ser aplicada en México, está diseñada específicamente para personas mayores de 60 años, dando la posibilidad de convertir en disposiciones de dinero la cantidad que se determine por un bien inmueble propiedad del adulto mayor sin que deje de ser el dueño de dicha propiedad.

Continue reading
230 Hits

asesoria tecnica especializada en REGISTRO UNICO DE VIVIENDA.

asesoria tecnica especializada en REGISTRO UNICO DE VIVIENDA.
asesoria tecnica especializada en REGISTRO UNICO DE VIVIENDA.
Continue reading
203 Hits

CARTA PARA LOS ACREDITADOS Y DERECHOAVIENTES DEL INFONAVIT MEXICANO

CARTA  PARA  LOS  ACREDITADOS  Y  DERECHOAVIENTES  DEL  INFONAVIT MEXICANO

Si usted TIENE UN CREDITO EN EL Instituto del Fondo Nacional de la Vivienda para los Trabajadores (Infonavit) O COMO DERECHOAVIENTE  QUIERE OBTENER UN CREDITO PARA VIVIENDA NUEVA DEBE LEER ESTO Y LE INVITO A UNIRSE AL GRUPO  ABIERTO  ACREDITADOS INFONAVIT EN CONDOMINIO EN FACEBOOK  AL CORREO  ACREDITADOSINFONAVITJBC@groups.facebook.com  PARA QUE ESTE INFORMADO ANTES DE FIRMAR EL CONTRATO

 SI YA TIENE EL CREDITO USTED DEBE SABER QUE su deuda  se  calcula en Veces Salarios Mínimos (VSM). Los VSM son la unidad en la que se calculan los créditos o (DEUDA) que adquirió con Infonavit ANTES DE LA REFORMA DEL  2012 AL ARTICULO 44 DE LA LEY INFONAVIT y  tienen un equivalente al salario minimo estipulado cada inicio de año en mexico, SI LO CONTRATO DESPUES  PUDO  ESCOGER PAGAR  EN  PESOS

La importancia de saber esto radica en que el saldo de su crédito aumenta conforme se actualiza el salario mínimo; es decir, si éste aumenta en el DF, su deuda también.  Y UN CONTRATO FIRMADO ANTES DE ENRO DE 2012 NO PUEDE SER  CAMBIADO A PESOS SEGÚN CRITERIO DEL ADMINISTRADOR DEL INFONAVIT.

SI DECEA OBTENER UN CREDITO PRIMERO LEEA EL CONTRATO QUE SE DENOMINA CONTRATO DE APERTURA DE CREDITO Y CONSTITUCION DE GARANTIA HIPOTECARIA, ESTE CONTRATO ESTA BASADO EN LAS  CONDICIONES GENERALES DE CONTRATACIÓN QUE OFRECE EL INSTITUTO DEL FONDO NACIONAL DE LA VIVIENDA PARA LOS TRABAJADORES A SUS DERECHOHABIENTES PARA EL OTORGAMIENTO DE CRÉDITOS DESTINADOS A LA ADQUISICIÓN DE VIVIENDA NUEVA  CONSULTE  ESTA LIGA http://portal.infonavit.org.mx/wps/wcm/connect/c5473145-112d-4281-a742-08786e94821e/garantia_hipotecaria_individual.pdf?MOD=AJPERES  ES IMPORTATE QUE  LO LEA SOBRETODO,  QUE LO ANALISE  UN  ABOGADO PARTICULARMENTE  LAS CLAUSULAS 8 Y 13 QUE SON LAS QUE A MI CRITERIO ESTAN  ENCOTRA DEL MANDATO CONSTITUCIONAL  QUE  ESTBLECE QUE EL CREDITO DEBE SER BARATO.

 EN OTRAS PALABRAS EN MI EXPERIENCIA COM ACREDITADO Y DESPUES DE ANALIAR  EL CONTRATO HE LLEGADO A LAS SIGUIENTES CONCLUSIONES  SOBRE EL  CREDITO HIPOTECARIO INFONAVIT

1.            PRIMERO AL DARTELO SE  TE AMENAZA  CON UN JUICIO HIPOTECARIO  EN CASO DE QUE NO PAGES AL CORRIENTE,   EN LUGAR DE EXPLICARTE  QUE LA VIVIENDA  ES UN DERECHO HUMANO GARANTIZADO EN EL ARTICULO 4 Y 123 DE LA CONSTITUCIÓN MEXICANA Y PARA ENTRAR EN JUICIO HIPOTECARIO  EN CASO QUE NO PUEDAS PAGARLO, DEBES CONOCER Y ENTEDER EL CONTENIDO DEL CONTRATO  QUE  FIRMASTE O FIRMARAS

2.            AL NOTARIO PUBLICO  NO  SE LE PERMITE  EXPLICAR LAS CUSULAS DEL CONTRATAO QUE FIRMAS,  SOBRE  TODO   LA CLAUSULA 8 QUE TE OBLIGA A PAGAR DURANTE 30 AÑOS EL CRÉDITO Y LA CLAUSULA 13 EN LA QUE ACEPTAS  QUE,   LO QUE TU PAGAS  SE APLIQUE  PRIMERO  A INTERESES Y SEGUROS Y AL ULTIMO SI ALCANZA A CAPITAL  DE TU DEUDA UN NOTARIO REGULARMENTE DEBE ESTUDIAR LAS CLAUSULAS Y ADBVERTIR A AMBAS PARTES SI ALGUNA CLAUSULA  NO ESTA APEGADA  LAS LEYES MEXICANAS

3.            PROIVIBE  EL INFONAVIT  Y  EVITA QUE TU TE ENTERES DEL VALOR REAL DE LA CASA  QUE  ESTAS ADQUIRIEBDO Y EN OCACIONES  LE  PONEN  UN  SOBRE PRECIO,  EL PERITO ESTA OBLIGADO A SER HONESTO Y OBETIVO SOBRE EL VALOR DE LA CASA BAJO PENA DE PERDER SU CEDULA COMO PERITO VALUADOR  Y EL QUE COMPRA LA CASA DEBE CONOCER EL VALOR REAL DE LO QUE BA A COMPRAR,  PERO NO TE DICEN QUIEN ES EL PERITO Y NO TE MUESTRAN EL AVALUO REAL DE LA CASA

4.            EL INFONAVIT  TE  OBLIGA A QUE CADA  AÑO CON EL AUMENTO DEL SALARIO MINIO TU DEUDA CRESCA MAS,  BASADO EN LAS REFORMAS A LA  LEY INFONAVIT  PROPUESTA EL  02-24-92  EN EL DECRETO que reforma, adiciona y EL ARTICULO 44 DE LA Ley del Instituto del Fondo Nacional de la Vivienda para los Trabajadores. PROPUESTA ECHA POR CARLOS SALINAS DE GORTARI, Presidente Constitucional de los Estados Unidos Mexicanos CONSULTA EL DIARIO OFICIAL DE LA FEDERACION CON FECHA DEL LUNES 24 DE FEBRERO DE 1992

5.            SI TU ADQUIRISTE UN CREDITO ANTES DE LA REFORMA AL ARTICULO 44 DE ENERO DEL 2012 DE LA LEY INFONAVIT,   NO PUEDES CAMBIAR TU CREDITO A PESOS,  ESTAS OBLIGADO A PAGARLO EN VECES SALARIOS MINIMOS

6.            TU DEUDA SE VENDE  SIN TU CONOCIMIENTO,  A PARTICULARES PONIENDOLE  EL NOMBRE DE CEDEVIS,  DICIENDO QUE SON PARA QUE EL INFONAVIT TENGA MAS RECURSOS PARA CONSTRUIR CASAS,  CON ESTO TUS PAGOS SON PARA PAGAR A LOS TENEDEORES DE CEDEVIS SUS GANANCIAS EN LA VOLSA DE VALORES MEXICANA. LEE EL SIGUIENTE  ARTICULO PARA ENTENDER LA BURSATILIZACION DE LOS CREDITOS INFONAVIT DENOMINADOS CEDEVIS Y EL ENCARECIMIENTO QUE PROVOCAN PARA SU PAGO PARA  LOS TRABAJADORES MEXICANOS  ASI QUE……..Lo  que se hace en una emisión de bursatilización es ceder cartera crediticia a un fideicomiso, el cual emite títulos que vende a los inversionistas y posteriormente, los amortiza con intereses mediante el producto de la cobranza de la cartera cedida inicialmente.

Continue reading
863 Hits

Bonito Departamento en Highlands Park, Huixquilucan, Constituyentes de 1917

Rento Bonito Departamento en Highlands Park Huixquilucan en la Col. Constituyentes de 1917 .132mts2.  Consta de 3 Recamaras, la recamara principal con vestidor y baño completo, dos recamaras con closet, 1 Baño completo, Cocina completamente equipada con mueble para Blancos, Comedor, Sala, Area de lavado y tendido, con cuarto de servicio con baño completo, 2 Cajones de estacionamiento techado, Casa Club con alberca (opcional) Area de juegos. Vigilancia las 24 hrs. Renta en $10,500 con mantenimiento incluido.

 

 

Continue reading
1034 Hits

Precioso Departamento en Highlands

BIENVENIDOS! Rento  o Vendo, Precioso Departamento en Highlands Park Huixquilucan. Consta de 3 Recamaras, recmara principal con vestidor y baño completo, 2 Baños completos, Cocina completamente equipada con mueble para Blancos, Comedor, Sala, Area de lavado con cuarto de servicio, 2 Cajones de estacionamiento techado, Area de juegos, Alberca, Gym. Vigilancia las 24 hrs.  Mil trecientos de mantenimiento. Venta en $1,700,000

Continue reading
676 Hits

Casa en Venta en LINDAVISTA: $ 3,850,000.00 Huixquilucan

¡BIENVENIDA FAMILIA!  ¡Vive y goza!  Vendo muy bonita casa en conjunto privado de tan sólo siete casas en Lindavista.  253 mts2 C.  Tiene 3 recámaras, la principal con baño y vestidor.  Cuenta con sala, comedor, medio baño para visitas, cocina integral con despensas y desayunador, un estudio, cuarto de servicio con baño completo, áreas para lavado y tendido, 2 cajones para estacionamiento (techados).  El conjunto cuenta con vigilancia todo el día.  Áreas verdes comunes muy bien cuidadas.

Continue reading
835 Hits

BOSQUES DE LA HERRADURA : $ 8,400,000.00 Huixquilucan

¡BIENVENIDA COMUNIDAD  LGBT!   ¡Vive y goza!  Vendo hermoso proyecto solo para ustedes con espectacular vista al bosque.  Casa de 400 mts. aproximadamente tipo loft, muy iluminada.  Se vende anteproyecto con estructura metálica y cimentación tipo fortaleza, se termina al gusto del cliente. 

Continue reading
754 Hits

LOMAS DEL RÍO: $ 3,900,000.00 Naucalpan

¡BIENVENIDA FAMILIA CON NIÑOS!  ¡Vive y goza!  Vendo muy bonito garden - house de 158 mts más 120 aproximadamente de jardín en conjunto de tres torres.   Tiene 2 recámaras, la principal con vestidor, ambas con baños completos.  Cuenta con sala, comedor, medio baño para visitas, cocina integral con despensas y desayunador, cuarto de servicio con baño completo, área para lavado, 2 cajones para estacionamiento (techados).  El conjunto cuenta con vigilancia 24 horas, gimnasio, salón para fiestas con capacidad para 200 personas y otro para reuniones de 25 personas.

Continue reading
886 Hits

Hipotecaria Santander - Sustitución de Hipoteca más financiamiento de Gastos asociados y DINERO ADICIONAL

Estimados Amigos

b2ap3_thumbnail_grupo-santander.jpgHacemos de su conocimiento que a partir de ayer 1ro de octubre lanzamos el nuevo esquema de crédito de Sustitución de Hipoteca más financiamiento de Gastos Asociados y DINERO ADICIONAL.

Este nuevo esquema consiste en otorgar a los clientes que solicitan un crédito para sustitución de hipoteca, la posibilidad de acceder a un crédito de liquidez cuyo importe, además de servir para cubrir los gastos de escrituración, permita al cliente tener recursos adicionales con destino libre.

Continue reading
1667 Hits

¿Cuáles son los requisitos para contratar un Crédito Hipotecario?

Ahorrando para tu primer inversión

Antes de apresurarte y acudir a cualquier institución debes saber que el hecho de comprar tu casa a través de un crédito, no significa que no tengas que desembolsar dinero para ello, por el contrario, deberás contar con un ahorro previo que puede representar un 20% del valor de la propiedad que planeas adquirir, ya que será necesario cubrir los llamados gastos de originación, como lo pueden ser: Enganche, Estudio Socio económico, Avalúo de la propiedad, Comisión por apertura, Gastos Notariales e impuestos.

Desglose de la Inversión (gastos iniciales)

Realmente es importante resaltar que las cuotas y comisiones son variables dependiendo de cada institución bancaria, sin embargo, daremos un ejemplo sencillo de los porcentajes promedio que se destinan a los gastos iniciales derivados de su contratación.

  • Enganche.- Depende exclusivamente de la institución financiera con la que contrates el crédito y del producto que decidas contratar, pero el estimado es de un 10 hasta un 30 por ciento del valor total del inmueble que se piensa adquirir. Esta inversión es necesaria para formalizar la compra del inmueble, asegurar su posesión y las condiciones convenidas.
  • Estudio socioeconómico.- Se trata de cubrir una comisión que podría llegar a los mil pesos, aunque hay instituciones que no cobran esta comisión. El objetivo de un estudio Socioeconómico es comprobar la veracidad de los datos que proporcionaste en tu solicitud de crédito y por supuesto investigar tu historial crediticio, todo esto para saber si eres o no sujeto de crédito.
  • Avalúo.- Para conocer el valor comercial y la vida útil remanente del inmueble, será necesario contar con un avalúo, además de un dictamen técnico de calidad para evaluar sus condiciones actuales de la propiedad. El costo es un poco variable y depende de la institución con que se tramite y podría ser entre 2.5 y 4 al millar sobre el valor resultante del inmueble. En algunos casos se cobra un monto adicional llamado base. O bien, entre 12.50 y 18.00 pesos por cada metro cuadrado construido. Lo realiza un profesional autorizado con el fin de determinar el valor del inmueble. El estudio contempla la dimensión de la propiedad, la calidad de los acabados, su estado, la antigüedad y el valor del terreno, entre otros elementos.
  • Comisión de Apertura.- También hay que considerar la comisión por apertura, de entre cero y 3 por ciento del crédito otorgado; el monto es para cubrir los gastos que se generan por los trámites administrativos de la apertura del crédito.
  • Los gastos notariales e impuestos varían entre 4 y 12 por ciento del valor del inmueble en casos de adquisición, o del valor del crédito en casos de liquidez, pago de pasivos, construcción, ampliación y remodelación. Con dicha cantidad se pagan los derechos de la inscripción en el Registro Público de la Propiedad y de Comercio y los impuestos sobre la adquisición del inmueble; también incluye los honorarios y gastos del notario.

Entre las funciones del notario se encuentran: verificar el estatus legal del inmueble a escriturar, en cuanto a que no tenga adeudo por algún otro crédito; que se encuentre libre de gravámenes, y que no haya adeudos de impuesto predial ni agua durante los últimos cinco años, además de corroborar en el Registro Público de la Propiedad que el vendedor sea su legítimo dueño.

Ahora ya sabes cuál es el primer paso para obtener un crédito hipotecario. Busca como objetivo ahorrar lo necesario para cubrir los gastos de originación, de lo contrario no lograrás tu objetivo de adquirir tu casa o departamento.

Planea tu presupuesto, evita los gastos innecesarios y destina una cantidad mensual para alcanzar tu meta.

Instituciones de Gobierno que otorgan Créditos Hipotecarios

Institución Destino del Crédito
Infonavit.- Esta institución otorga créditos solamente a las personas que son asalariadas que cuentan con una subcuenta de vivienda y cotizan ante el Instituto.
  • Compra de vivienda nueva o usada
  • Construcción de vivienda
  • Reparación, Ampliación o mejora de vivienda
  • Pago de pasivo o Hipoteca
Fovissste.- Otorga créditos para vivienda a los trabajadores al servicio del Estado.
  • Adquisición de vivienda nueva o usada
  • Construcción en terreno propio
  • Reparación, Ampliación o mejora de vivienda
  • Pago de pasivo o Hipoteca
Fonhapo.- Opera programas de financiamientos con subsidios para las familias con menores ingresos y discapacitados.
  • Compra de vivienda Social
  • Construcción de vivienda Social
  • Terminación, Ampliación o mejora de vivienda
  • Edificación de vivienda rural

 

Instituciones del Sector Privado que otorgan Créditos Hipotecarios

Grupo Nombre de la Institución
Bancos.- Esta institución otorga créditos solamente a las personas que son asalariadas que cuentan con una subcuenta de vivienda y cotizan ante el Instituto.
  • Afirme
  • BanBajio
  • Bancomer
  • Banamex
  • Banca Mifel
  • BanRegio
  • Santander
  • Scotia Bank
  • Inbursa
  • HSBC
  • Banorte
  • IXE Banco
Sofoles.- La Sofoles son sociedades anónimas especializadas en el otorgamiento de créditos a una determinada actividad o sector, por ejemplo: hipotecarios, al consumo, automotrices, agroindustriales, microcréditos, a pymes, bienes de capital, transporte, etc. Para realizar dicha actividad la Ley de Instituciones de Crédito las faculta a captar recursos provenientes de la colocación, en el mercado, de instrumentos de deuda inscritos en el Registro Nacional de Valores e Intermediarios; también pueden obtener financiamiento bancario.
  • Finpatria
  • Hipotecaria Crédito y Casa
  • Hipotecaria Independiente
  • Corporación Hipotecaria
Sofomes.- Las Sofomes son entidades financieras que, a través de la obtención de recursos mediante el fondeo en instituciones financieras y/o emisiones públicas de deuda, otorgan crédito al público de diversos sectores y realizan operaciones de arrendamiento financiero y factoraje financiero. Una Sofom no puede captar recursos del público y no requiere de la autorización del gobierno federal para constituirse.

Se considerarán como Sofomes aquellas sociedades anónimas que en sus estatutos sociales, contemplen expresamente como objeto social principal la realización habitual y profesional de una o más de las actividades que se indican en el párrafo anterior. Estas entidades financieras gozarán de las mismas ventajas fiscales y procesales que tenían al ser sofoles, arrendadoras y empresas de factoraje, adicionándoseles algunas ventajas civiles al ser empresas mercantiles.
  • Fincasa Hipotecaria
  • Hipotecaria Casa Mexicana
  • Hipotecaria Vértice
  • MetroFinanciera
  • Patrimonio Hipotecaria
  • Crédito Inmobiliario
  • GMAC Financiera
  • SOFHOMEX

 

Continue reading
229 Hits